2025年11月現在、ドル/円は154〜155円台で推移し、依然として円安基調が続いています。円安時は輸入物価上昇でインフレ圧力が高まる一方、外貨建て資産の円換算価値が上昇するため、為替ヘッジなしの海外資産が有利です。以下、円安時に特に有効な7つの運用法をリスク順（低→高）に並べ、詳細とおすすめのプラットフォームを解説します。
【2025年円安対策】低リスク投資・資産運用7選
1.為替ヘッジなし全世界株式・米国株式インデックス投資信託／ETF
円安で最も手軽かつ効果が高い王道です。S&P500やオールカントリー（除く日本）はドル建て資産比率が高く、円安が進むほど円ベースリターンが増加。長期保有で複合効果が見込めます。
為替ヘッジをしない全世界株式や米国株式のインデックス投資は、円安局面で最も手軽で強力な王道戦略です。S&P500やオール・カントリーはドル建て資産の比率が高く、株価上昇に加え、円安による為替益という二重の恩恵を受けられます。低コストで長期保有による複利効果も期待できますが、短期的な株価下落リスクには注意が必要です。
- メリット：株価上昇＋為替益のダブル取り、低コスト
- リスク：株価下落リスク（中程度）
- おすすめ商品：eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）、楽天・全米株式インデックス（VTI）
- おすすめプラットフォーム：楽天証券、SBI証券（信託報酬最安クラス、ポイント還元豊富）
ETFについてより深くお知りになりたい方は、以下の記事をご参照ください。
2.外貨建MMF（米ドル）
ほぼ元本保証に近い安全資産。米ドルMMFは現在年利5％前後（2025年11月時点）で運用され、スワップより高金利。為替益も狙えます。
米ドル建てMMFは、ほぼ元本が保証された安全資産でありながら、現在年利5％前後の高金利で運用できる点が魅力です（2025年11月時点）。銀行預金に近い感覚で始められ、円安が進めば為替益も期待できます。リスクは主に為替変動のみで、いつでも売却可能という流動性の高さも利点です。
- メリット：預金感覚で高金利＋円安益、いつでも売却可
- リスク：為替変動のみ（ほぼ無リスク）
- おすすめ商品：ブラックロック・米ドルMMFなど
- おすすめプラットフォーム：SBI証券、楽天証券、マネックス証券
3.純金・ゴールドETF／積立
金は「有事の安全資産」であり、インフレ・円安時に強い。2022-2025年の円安局面で金価格（円建て）は過去最高更新中。
金は「有事の安全資産」とされ、特にインフレや円安に強い性質を持っています。現に、近年の円安局面では、円建て金価格が過去最高を更新中です。インフレヘッジとして機能し、円安によって円換算の価値が上昇するメリットがありますが、金利上昇時には価格が下落する可能性がある点に留意が必要です。
- メリット：インフレヘッジ＋円安で円建て価格上昇
- リスク：金利上昇で下落する可能性
- おすすめ商品：SPDRゴールドシェア（GLD）、純金積立（田中貴金属など）
- おすすめプラットフォーム：SBI証券、楽天証券（現物ETF）、マネックス証券（金ETF取扱充実）
こちらの記事もご参照ください。
4.輸出企業中心の日本株式
トヨタ、ソニー、キーエンスなど海外売上比率70％超の企業は円安で利益急増。2022-2024年の円安局面でTOPIX輸出株は+80％超の上昇実績があります。
海外売上比率の高い輸出企業は、円安が直接的に業績を押し上げ、利益の急増に繋がります。配当の増加も期待できるため、円安の恩恵を最も受けやすい分野の一つです。ただし、株価自体の変動リスクに加え、急激な円高に反転した際には、業績悪化懸念から株価が急落する可能性があることが最大のデメリットです。
- メリット：円安で業績直撃恩恵、配当も増加
- リスク：株価変動、円高反転で急落
- おすすめ：高配当輸出株ポートフォリオ（トヨタ、ホンダ、三菱商事など）
- おすすめプラットフォーム：SBI証券、楽天証券（単元未満株・ポイント投資可）
また、こうした日本の成長企業中心の投資信託としてひふみ投信 
があります。以下、ご参照ください。
5.FX積立（米ドル/円ロング）
少額（1通貨〜）で毎日・毎週ドル買い。2025年現在スワップポイントは1万通貨あたり約230円/日と過去最高水準です。
FX積立は、少額から毎日または毎週米ドルを買い付ける方法です。2025年現在、スワップポイント（金利差益）が過去最高水準にあり、長期的に安定したインカムゲインと為替差益の両方を狙えます。レバレッジを低く抑えれば低リスク運用が可能ですが、急激な円高時には含み損が発生するリスクがあります。
- メリット：スワップ長期受取＋為替益、レバレッジ控えめで低リスク運用可
- リスク：急激な円高で含み損（レバレッジ1〜3倍なら耐えやすい）
- おすすめ：SBI FXトレードの「積立FX」、外為どっとコムの「らくつむ」
- おすすめプラットフォーム：SBI FXトレード、GMOクリック証券、DMM FX
DMM FXについてより深くお知りになりたい方は、下記記事をご参照ください。
FXに関しては、有名な方の失敗談が聞かれたりして不安を持つ方は多いでしょう。しかしながら、自動売買の普及や少額でのスタート、あるいは下記のようなハウツー情報、初心者向けスクールなどがあり、間口は広がっています。資料のダウンロードは無料です。スクールに関しても金融庁認可というお墨付きですから安心です。詳しくは下欄のいずれかを押下してみてください。
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6.海外REIT・グローバルREIT投資信託
米国・欧州の商業不動産は高配当（分配金利回り4〜6％）。円安で分配金の円換算額が増加中です。
海外REITやグローバルREIT投資信託は、米国や欧州の商業不動産に投資し、通常4〜6％程度の高い分配金利回りが期待できます。分配金が外貨建てであるため、円安が進むとその円換算額が増加するというメリットがあります。一方で、金利が上昇するとREIT価格が下落しやすくなるという不動産特有のリスクが存在します。
- メリット：高分配＋不動産価格上昇＋為替益のトリプル取り
- リスク：金利上昇でREIT価格下落（2022年は大幅下落経験あり）
- おすすめ商品：eMAXIS Slim グローバルREITインデックス、次世代グローバルREIT
- おすすめプラットフォーム：楽天証券、SBI証券
REITに関する詳しいことをお知りになりたい方は下記記事をご参照ください。
7.米ドル建て債券・米国債ETF
現在米10年債券利回り約4.4％。円安で利子・元本の円換算額が増える。短期債ならほぼリスクはありません。
米ドル建ての債券や米国債ETFは、現在の米国の高金利環境（10年債利回り約4.4％）の恩恵を受けられる、安定志向の資産運用です。円安によって利子や償還される元本の円換算額が増えるメリットがあります。短期債はリスクが小さいですが、米金利が低下した場合には債券価格が下落し、価格変動リスクが生じる可能性があります。
- メリット：安定高金利＋円安益
- リスク：米金利低下で価格下落（短期債は小）
- おすすめ商品：TLT（20年超米国債ETF）、SGOV（超短期債ETF）
- おすすめプラットフォーム：マネックス証券（米国債取扱最強）、SBI証券
ETFに関する詳しいことは下記をご参照ください。
【2025年11月】総合おすすめ証券会社
本記事では、以下の証券会社をおすすめします。
- SBI証券 → 外国株・ETF・MMF・金・FXすべて最強クラス、手数料最安
- 楽天証券 → ポイント還元・投信積立で実質コスト最安、UIが使いやすい
- マネックス証券 → 米国株・米国債取扱銘柄数No.1、時間外取引可
- 松井証券
→ 業界の先駆けとして高い信頼性。情報の充実と万全のサポート
SBI証券
SBI証券の最大の魅力は国内株式の売買手数料が完全に無料になる点です。取引報告書の電子交付を設定するだけで現物取引や信用取引がコストゼロで可能になるため、頻繁に取引する投資家にとって大きな節約につながります。
また、商品ラインナップが非常に豊富で、IPOや外国株式、投資信託などの銘柄数が多く揃っており、多様な投資ニーズに応えられる柔軟性が強みです。さらに、毎朝アナリストのコメントを配信するサービスがあり、初心者から上級者まで役立つ情報提供が充実しています。住信SBIネット銀行との連携もスムーズで、取引の利便性が向上し、普通預金より高い金利も享受できます。夜間取引や少額投資も手数料無料。サービスの総合力で支持を集めています。
楽天証券
楽天証券は、初心者に優しい使いやすさが最大のメリットです。楽天ポイントを活用したポイント投資が可能で、貯まったポイントを投資信託や株式に充てられるため、無理なく資産形成を始められます。
また、楽天グループとの連携が強く、楽天銀行とのマネーブリッジにより普通預金の金利がアップし、楽天市場での買い物でポイントが貯まりやすくなる経済圏の恩恵を受けられます。金融商品の取り扱いが幅広く、投資信託の銘柄数が業界屈指で買付手数料が無料なほか、日経新聞や投資関連の電子書籍を無料で読めるサービスもあります。他にも条件次第で享受できるサービスがあり、楽天グループ内でのポイント還元システムの組み合わせが、日常の生活と投資を一体化させる利便性を生み出しています。
マネックス証券
マネックス証券は、米国株式や中国株式の取り扱いに特に強く、銘柄数が5,000以上と豊富で、現地通貨での取引やキャッシュバック制度が整っているため、海外投資を積極的に行う人々に大きなメリットを提供します。
クレジットカード積立で最大1.1%のポイント還元が得られ、投資信託の申込手数料が全ファンド無料なほか、運営管理手数料も恒久的にゼロ円なので、長期的な資産形成に向いているでしょう。また、ツールの豊富さが特徴で、チャート分析やロボアドバイザーによる運用提案が利用可能。初心者から上級者まで手厚いサポートがあるため、海外志向のグローバルな投資戦略を支えてくれます。
松井証券
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【まとめ】投資・資産運用の注意点
円安が永遠に続く保証はありません。（多くの機関は2026年に140-145円予想） 外貨建て資産は「円高になったときの損失」も必ず考慮しておく必要があるでしょう。投資・資産運用は、必ず余裕資金で分散投資が鉄則です。NISA成長投資枠をフル活用すれば税金も節約できます。円安局面は「外貨資産を増やす最大のチャンス」。今が仕込み時ですが、リスク許容度に合わせて少額から始めるのが賢明です。
苦労して稼いだお金です。一円も無駄にしたくないのが人情でしょう。不安が拭えないという方は、以下の記事・サイトを訪ねてみてください。そして、ご家族併せて相談のうえで、くれぐれも慎重に判断することをおすすめします。
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